中国消费者报报道（记者耿记安）保费由政府财政拨款缴纳，当地市场监管局作为投保人和被保险人为消费者投保，理赔范围覆盖吃、住、行、游、购、娱6种场景，每年3000万元的保险额度为消费者保驾护航……在河南省开封市，每个消费者都能得到一份礼物——放心消费险。
在优化消费环境的实践中，依靠放心消费险兜牢消费者维权底线的机制，游客对开封市消费环境的满意度达98.6%。该机制被河南省委全面深化改革委员会办公室列入2024年改革典型案例红榜，并入选市场监管总局“行风建设助力优化营商环境”十大优秀实践案例。
为消费者送上一颗“定心丸”
“起夜碰伤酒店拒赔，本想着会扯皮推诿很久，可万万没有想到，投诉到开封市市场监管局后，当天就得到了赔偿款。”即便时间过去了一个多月，湖北消费者王先生谈起自己的开封之行依然记忆犹新。
不久前，王先生到开封旅游，入住了一家酒店，起夜时不慎撞到鼻梁，随后到医院就诊。王先生以酒店房间设置不当为由要求酒店承担医疗费用，但酒店不予认可，于是选择了投诉。
经开封市市场监管局调查，酒店床铺上方位置突出，王先生起夜时未开顶灯，加之刚睡醒意识不清，造成鼻梁受伤。酒店称，酒店设施属于正常建筑结构，入住时也已强调注意安全，且入住时消费者也未对房间设置提出异议，因此拒绝赔偿。因该起投诉责任无法判定且符合放心消费险理赔的条件，开封市市场监管局最终通过该保险弥补了王先生的损失。
负责兜底的放心消费险，始于2024年6月6日。当日，开封市市场监管局（甲方）局长田风从中原农业保险河南分公司（乙方）工作人员手中接过了全国首张“消费者权益被侵害损失保险保险单”。保险单上显示：开封市市场监管局作为投保人和被保险人，为消费者投保每年累计责任限额3000万元的保险。120万元的保费由开封市政府财政拨款缴纳，所有在开封市市区消费的消费者均可在吃、住、行、游、购、娱6种场景内享受保障。
消费纠纷调解失败、商家拒赔、（消费者）损失超出商家赔付能力……这些困扰消费者的问题，都可以在放心消费险中找到答案。伴随着“放心”保单的出炉，八朝古都开封用制度创新破解了“人在囧途”的维权困局，为当地消费经济注入保障，为在开封的消费者送上一颗消费无忧的“定心丸”，让放心消费成为古都文旅的烫金名片。
搭建消费环境优化“连心桥”
“自从有了放心消费险，无论是游客还是我们经营者，心里都更有底气。开封市游客越来越多，我们的生意也越来越好了。”6月26日，在开封市宋都御街，从事餐饮生意的刘老板感慨道。
对开封市放心消费险赞不绝口的还有江苏消费者江女士。今年5月31日，江女士入住开封市鼓楼区某酒店，夜间楼上房客多次制造噪声且经酒店服务员制止没有改善，端午假期因客房紧张无法调换，次日江女士要求酒店退费被拒。6月1日，开封市鼓楼区市场监管局执法人员获悉情况后，立即联系江女士并现场核查，确认噪声超标且酒店无空房可换。因酒店确实提供了住宿及提醒劝阻服务，付出了经营成本，为弥补消费者损失，最终通过放心消费险进行了理赔，江女士非常满意。
《中国消费者报》记者从开封市放心消费险的理赔条款中看到，在消费纠纷调解失败、商家拒赔或（消费者）损失超出（商家）赔付能力的情况下，符合条件的消费者可通过线上、线下渠道申请快速赔付：定损金额在1000元以下的，实时赔付；1000元以上5000元以下的，处理时限不超过2个工作日；5000元以上3万元以下的，不超过10个工作日完成赔付。该保险单人直接经济损失赔偿责任限额1万元，人身伤亡最高可赔偿10万元，5人以上群体人身伤亡单起赔偿限额300万元，全年理赔限额3000万元。
“今年，我们简化了理赔流程，从最初需要13项证明，到现在只需消费凭证。”开封市市场监管局消保科科长克航平介绍说，放心消费险项目建立了“政府认定+保险快赔”绿色通道，执法人员现场调查、快速定责，保险公司同步跟进，真正实现纠纷有兜底、维权不麻烦。
“政府买单，保险托底，商户和消费者同时受益。这不仅仅是一张简单的保单，更是用制度为提振消费信心加码，让消费者更有信心，让商户经营更有底气，让消费环境更加优化，真正搭建起一座消费者维权、商户经营、经济发展都能畅行无阻的消费环境优化‘连心桥’。”开封市市场监管局副局长韩庆峰说。
记者在采访中获悉，自2024年6月6日推出至今，放心消费险已成功赔付200多起，理赔金额达22万余元。
推动放心消费跑出“加速度”
开封市放心消费险运行一年多来，不仅解了很多消费者的燃眉之急，更成为开封文旅的金字招牌。该机制被河南省委全面深化改革委员会办公室通报表扬，并入选市场监管总局“行风建设助力优化营商环境”优秀实践十大案例。
今年，开封市放心消费险又跑出了“加速度”。记者在6月8日生效的开封市第二年放心消费险条款中发现了5个保障提升：（消费者）消费金额由不超过1万元调整至不超过20万元，（消费者）每人的医疗费用责任限额和财产损失责任限额由1万元调整至3万元，医疗赔付范围由二级及以上医疗机构扩大到可以使用医保的乡镇卫生室和社区卫生服务中心，医疗赔付算法由按医保标准赔付扩大到医疗费用责任限额内100%赔付，取消了消费纠纷时间与投诉时间间隔不超过10个工作日的规定。
“这些条款的改变，就是让这款保险真正发挥好为消费者和消费环境优化保驾护航的作用。”克航平说。
真正减轻消费者索赔成本和负担，是开封市放心消费险的宗旨。随着不断完善的措施叠加和赔付时效约定，这项险种的赔付效率大幅提升。“很多消费者尚在游玩或归家途中，就已经得到了保险赔付。”中原农业保险股份有限公司负责该项目理赔的杨经理告诉记者。
让政府从“救火队员”转变为“制度设计者”，让商家和消费者从“对立面”转换为“平等方”，让第三方的保险公司从“旁观者”变为“参与者”，开封市放心消费险项目展现出了开封市市场监管局落实国务院印发的《“十四五”市场监管现代化规划》提出的“完善消费争议多元化解机制”的要求、落实“市场监管总局等五部门关于印发《优化消费环境三年行动方案（2025—2027年）》的通知”的有力举措。
以保险理赔促兜底保障、以机制完善提维权效能，以措施提升振消费信心，在开封市市场监管局的综合协调下，开封市今年还成立了专门服务放心消费险的快速处置队伍，将快速处置机制从特定时段扩展到全年常态化运行。
“放心消费险的成功推出，展示了我们加快构建以消费者为中心的市场监管体系的具体举措。我们力争通过保障机制的创新来提升市场监管的治理效能，从而建立让消费者想消费、敢消费、愿消费的环境。”6月27日，谈起开封市的放心消费险项目，开封市市场监管局党组书记、局长田风对记者表示。
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